Koppels die hun eigen huis willen bouwen en andere investeerders die bijvoorbeeld een woning te huur gaan huren, moeten hun woningfinanciering zorgvuldig plannen en goed organiseren. En ook al zien de schrijvers van de Bijbel het niet zo: in veel gevallen is hiervoor extern geld nodig. Maar de federale overheid biedt enkele nuttige financieringsmogelijkheden via de KfW-promotiebank.
Basis informatie
Met name particuliere beleggers vinden het vaak moeilijk om vooraf de verschillende kostencategorieën van woningbouw volledig te doorgronden. Echtparen of mensen die hun pensioenvoorziening willen veiligstellen met een gebouwd huis, moeten een realistische inschatting maken van wat ze elke maand kunnen betalen. Hier spelen professionele ontwikkelingen, waarbij gehuwden vaak kinderplanning en vele andere functies een grote rol spelen.
Bij de woning zelf moet niet alleen rekening worden gehouden met de kosten voor de afzonderlijke verdiepingen, het dak, de inbouwmaterialen, isolatie en latere voorzieningen zoals het aanbrengen van de elektrotechniek in de woning. Er moet ook rekening worden gehouden met de prijs van het onroerend goed, de aansluiting op de lokale infrastructuur (reiskosten voor de eigenaar, wegverbinding) en vele andere factoren.
Om zowel huidige als toekomstige uitgaven in de gaten te houden en tegelijkertijd op betrouwbare wijze inkomsten te berekenen, bijvoorbeeld via huur, bieden softwaredienstverleners zoals Lexware tal van handige programma's aan. Deze kunnen particuliere en zakelijke woningbouwers beter ondersteunen bij de planning dan downloads van proefversies, handmatige verklaringen of uw eigen zakrekenmachine.
KfW-financiering
De bekende in Duitsland Kreditanstalt für den Wiederaufbau (KfW) biedt in veel gevallen financieringsmogelijkheden voor bouwers. KfW verstrekt niet alleen leningen tegen lage rente aan bouwers via het programma voor eigenwoningbezit.
Degenen die een oud gebouw renoveren of een woning kopen, kunnen ook financiering krijgen. De federale overheid verleent de bouwers deze steun via de ontwikkelingsbank KfW. Het is echter belangrijk dat de gesponsorde persoon zelf het pand betreedt. In tegenstelling tot belastingvoordelen zijn inkomen of burgerlijke staat echter niet doorslaggevend.
Bouwers en kopers
Diverse zaken zijn bepalend voor de financiering die de federale overheid via KfW ter beschikking stelt. Investeerders moeten de leningen aanvragen via hun huisbank. Schuldsanering en herfinanciering van reeds gedane investeringen vallen niet onder de financiering. Voor eigenwoningbezit is de financieringsgrens € 50.000. KfW maakt onderscheid tussen kopers en bouwers. Kopers van reeds gebouwde eigendommen kunnen
- de koopsom inclusief bijkomende kosten,
- Moderniseringskosten,
- Reparatiekosten ook
- Herinrichting kosten
gefinancierd worden.
Aan de andere kant kunnen degenen die het onroerend goed zelf bouwen, financiering krijgen van KfW voor
- het te bouwen perceel,
- zijn kosten,
- zowel de incidentele kosten als
- de bijbehorende buitenfaciliteiten
te ontvangen.
voorwaarden
Zoals bij alle leningen, zijn er enkele voorwaarden waar bouwers rekening mee moeten houden. De financiering loopt tot 35 jaar. Zonder aflossing, de eerste vijf jaar, levert de lening alleen rente op. De belegger moet de hoofdsom en rente in maandelijkse termijnen terugbetalen. Er is een vaste rente voor vijf of tien jaar. Daarna krijgt de bouwer een definitief vast rentepercentage aangeboden om de lening voort te zetten. KfW biedt de investeerder altijd de goedkoopste optie.
Speciale puntenergie-efficiëntie
Iedereen die een pand bouwt dat weinig energie verbruikt (of een pand hiervoor renoveert) heeft goede kaarten van KfW om een lening te krijgen. De bijbehorende rente ligt duidelijk onder de kapitaalmarktrente.
Er zijn twee financieringsniveaus: Het KfW Efficiency House 55 / Passiefhuis maakt subsidies van vijf procent mogelijk voor de terugbetaling van de lening. Met het KfW Efficiency House 40 / Passiefhuis kan maximaal 10 procent van de subsidiabele kosten subsidie worden verleend. De gelden stromen echter alleen als een officiële deskundige de KfW-normen bevestigt.
