Welke inboedelverzekeringen doorgaans verzekeren
Een woningverzekering is in de eerste plaats een woningverzekering. Dus voor bezittingen in particuliere huishoudens, meer bepaald voor particulier gebruikte, roerende eigenaren van de verzekeringnemer. In dit opzicht is het een eigendomsverzekering. Dit betekent dat de verzekeraar in principe de materiële waarde van objecten vergoedt, dat wil zeggen de kosten vergoedt voor een vervanging van dezelfde waarde. Huishoudelijke artikelen zijn bijvoorbeeld:
- Meubilair
- jurk
- Elektrische apparaten
- Hulpmiddelen
- Voedsel
Volgens de algemene voorwaarden van de inboedelverzekering wordt de waarde van dergelijke eigendommen vervangen als het wordt beschadigd of gestolen door de volgende risicobronnen:
- Inbraak
- Brand
- kraanwater
- Storm en hagel
- vandalisme
Naast de financiële vergoeding van beschadigde of gestolen voorwerpen dekt de inboedelverzekering ook de kosten van overlast door de schade, zoals opruimen of hotelovernachtingen.
De plaats van verzekering maakt ook deel uit van de definitie van het verzekerbare spectrum. Het is onlangs uitgebreid tot buiten de grenzen van het appartement. Volgens de huidige verzekeringsvoorwaarden zijn ook de gebruiks- en buitenruimten behorende bij de gehele woning zoals garages, gemeenschappelijke wasruimtes in appartementsgebouwen, balkons en terrassen inbegrepen. Deze regeling is echter pas van kracht sinds de laatste versie van de algemene voorwaarden inboedelverzekering uit 2010. Of u wel of geen recht heeft op regulering, hangt dus ook voor een groot deel af van de datum waarop u de verzekering heeft afgesloten.
Wat kan er vervangen worden bij stormschade aan het paviljoen?
Conform de hierboven toegelichte omvang van de inboedelverzekering kan schade aan een paviljoen op het terras door storm in de regel worden vervangen.
Of er recht op regulering is, hangt echter af van een aantal beperkingen. Allereerst moet duidelijk worden of er sprake is van stormschade aan het paviljoen zelf. Hiertoe moet opnieuw worden bepaald of het paviljoen een structurele constructie is en dus eventueel een opstalverzekering of een pand in de zin van een meubelstuk. Een tentpaviljoen met een vloeroppervlak van minder dan 75 m2 is in feite een van de "tijdelijke gebouwen" waarvoor geen bouwvergunning vereist is en moet daarom ook vanuit het oogpunt van de inboedelverzekering als roerende goederen worden beschouwd. In dit opzicht zou er ook aanspraak op vergoeding zijn als het door een storm is uitgebroken.
Een vast geplaatst paviljoen met een metalen of houten constructie en een overdekt dak is daarentegen een structurele constructie. Schade aan zo'n paviljoen zelf kan dan ook niet vergoed worden vanuit de inboedelverzekering. Als het direct verbonden is met het woongebouw, kan er bij stormschade een claim komen voor secundaire schade aan eigendommen die zich in het gebouw bevonden ten tijde van de storm. Bijvoorbeeld meubels die beschadigd zijn door gescheurde dakshingles.
